Gerade wenn man es am wenigsten braucht, passieren manchmal besonders ärgerliche Dinge, die größere Investitionen benötige. Ein Schaden am eigenen Auto oder ein kaputt gegangenes Gerät im Haushalt sind an sich schon ärgerlich. Wenn in solchen Zeitpunkten keine finanziellen Mittel vorhanden sind, kann es problematisch werden. In solchen Fällen sind Kredite die einzige mögliche Lösung.
Die Entscheidung einer Bank hängt dabei von der Bonität ab, welche Sicherheiten und pauschale Nachweise der Zahlungsfähigkeit in Form von Kontoauszügen, Einkommensnachweisen und Gehaltsabrechnungen abhängen. Banken fragen beim KSV auch die Bonität ab, um die Bonität des Antragsteller überprüfen zu können. Ist die Bonität aufgrund von einem KSV Eintrag eher negativ, bedeutet dies für Banken, dass ein hohes Risiko besteht, dass der Antragsteller den beantragten Kredit zurückzahlen kann. Aufgrund der negativen Kreditwürdigkeit, können Banken in Österreich Kredite verweigern. Doch es sind Möglichkeiten vorhanden, Kredite auch mit negativer Kreditwürdigkeit also einem vorhandenen KSV Eintrag zu erhalten.
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KSV und Kreditwürdigkeit
KSV ist die Kurzform des Kreditschutzverbandes vom Jahre 1870. Dieser ist der größte Gläubigerverband in Österreich. Er gehört zur KSV1870 Gruppe, zu welcher die KSV1870 Holding, die KSV1870 Information GmbH sowie die KSV1870 Forderungsmanagement GmbH. Der Verein hat die primäre Aufgabe seine Mitglieder vor Zahlungsausfällen jeglicher Art zu schützen und somit gegen finanzielle Schäden abzusichern. Der Verein besitzt einen Anspruch für die gesamte Wirtschaft in Österreich tätig zu sein.
Spätestens dann, wenn Privatpersonen einen Kredit aufnehmen möchten, kommen Sie mit dem Kreditschutzverband in Berührung. In der Regel wird kaum eine Bank einen Kredit gewähren, ohne vorher geprüft zu haben, ob der Antragsteller auch den Kreditbetrag inklusive der Zinsen zurückzahlen kann. Ob ein KSV-Eintrag vorliegt, ermittelt in der Regel die größte Wirtschaftsauskunft in Österreich. Die Bank holt sich hier die relevanten Informationen und prüft auf Basis derer, ob der Antragsteller Kredite zurückzahlen kann. Der Kreditschutzverband sammelt diese Informationen und kann sie deshalb der Bank zur Verfügung stellen.
KSV-Bewertung
Der Kreditschutzverband wendet unterschiedliche Konzepte und Ratings zur Ermittlung der Bonität von Privatpersonen und Unternehmen an. Die Bonität wird in Form von einer Kennzahl dargestellt, welche einem Raster eingeordnet werden kann, um diese zu interpretieren. In die Berechnung der Kennzahl gehen unterschiedliche Faktoren mit unterschiedlich starker Gewichtung ein.
Je höher die Kennzahl ist desto höher ist das entstehende Risiko für Banken, wenn Sie Ihren Antrag und somit den Kredit genehmigen. Die Kennzahlen werden folgendermaßen eingeordnet:
- 100 – 199: Liegt die Kennzahl zwischen 100 und 199, ist von gar keinem Risiko auszugehen.
- 200 – 299: Liegt die Kennzahl zwischen 200 und 299, ist das Risiko sehr gering.
- 300 – 399: Liegt die Kennzahl zwischen 200 und 299, ist das Risiko gering.
- Ab 400: Liegt die Kennzahl über 400 ist von einem überdurchschnittlichem Risiko auszugehen.
- 400 – 499: Liegt die Kennzahl zwischen 400 und 499, liegt erhöhtes Risiko vor.
- 500 – 599: Liegt die Kennzahl zwischen 500 und 599, liegt hohes Risiko vor.
- 600 – 699: Liegt die Kennzahl zwischen 600 und 699, liegt sehr hohes Risiko vor.
- Eine Kennzahl ab 700 wird als Insolvenz eingestuft.
Kredit mit KSV-Eintrag
Wenn Sie sich in einer finanziell schwierigen Situation befinden und aufgrund Ihre negativen Bonität eine geringe Wahrscheinlichkeit auf einen Kredit bei einer Bank besteht, erhalten Sie im Internet viele Angebote, die Ihnen einen Kredit ohne Überprüfung der Kreditwürdigkeit versprechen. Hört sich auf dem ersten Blick nicht schlecht an, aber seien Sie vorsichtig, denn die meisten Anbieter sind unseriös. Unseriöse Anbieter erkannt man folgendermaßen:
- Günstige Zinsen, für jedermann.
- Antragsformulare müssen selbst bezahlt werden.
- Bearbeitungsgebühren im Voraus.
- Kredit nur in Kombination mit teurer Restschuldversicherung.
- Kontakt nur durch kostenpflichtige Hotline oder kostenpflichtige Hausbesuche.
Alternativen
Wenn Sie jemanden haben, der für Sie bürgt, erhöhen Sie die Chancen auf einen Kredit. Privatkredite durch Freunde oder Verwandte sind eine weitere Alternative.
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